数字人民币加速场景落地,支付市场将开出“双生花”

10月,深圳,1000万红包撒下,数字人民币开启城市推行试行的篇章,这次主要集中在线下消费场景;

12月,2000万面向所有符合条件的苏州市民的数字人民币红包给出,投入力度更大的同时线下与线上齐头并进,电商也加入其中——京东商城支持市民在购买自营产品时使用数字人民币支付,成为试点中首个接入数字人民币的线上场景。

显然,数字人民币落地的步伐正在加快,而更值得关注的是,在消费者支付数字人民币购物的过程中,京东数科提供的技术支持让消费者实现了与通常移动支付区别不大的支付体验。

于是,从支付市场发展的角度看数字人民币在苏州的试点,已经被默认的支付格局可能将有新的变化,甚至是巨大的变化——属于数字支付的“双生花”将开出,数字人民币新维度下京东数科等提前布局的玩家或将有全新的机遇空间,以另一种方式实现数字支付的追赶甚至超越。

1、“传统数字支付”格局固化后,支付市场正在开出“双生花”

支付市场的固化已经是业界默认的现实,在支付宝、微信双巨头“把持”的市场上,任何后进者想要占有更多的席位已经很困难,一方面源于固有的用户习惯固化,另一方面两大巨头强力的用户和渠道体系支撑着各自庞大的支付帝国。

在全球范围内,中国移动支付的便捷都成为范本,甚至是中国人展示国家前沿技术体验与金融创新的重要案例。

但是,以支付宝、微信为代表的数字支付,仍然依托于传统的金融体系,用户在平台上的账户余额与支出收入,背后最终都归集到支付宝、微信各自在商业银行开设的户头数字变化上,是传统金融体系与互联网服务所结合的一种延伸创新。

而当数字人民币出现,以它为货币的支付直接通达央行,数字支付的底层发生了维度上的变化,不再只是传统金融账户体系上的创新延伸。

这时候,上述数字支付某种程度上就变成了“传统数字支付”,从更宏观的视角看,支付宝、微信对市场的固化,其实也仅限于这种“传统数字支付”维度范围内。

支付市场开出“双生花”,一朵已经鲜艳夺目,另一朵含苞待放,对支付玩家而言,数字人民币成为另一个并行的、空白的、存在大量机遇空间的新支付市场维度。

所以,京东数科的身影出现在苏州试点中成为自然而然的事——数字人民币给了京东数科在支付这件事上“另开一局”的机会,没有困难的颠覆、没有直接的对抗,但是却能够快速崛起。

从苏州试点看,京东数科在这方面的努力是不遗余力的,成果也颇为明显。

在京东电商平台上,官方数据显示,从12月11日20时-12月12日20时的24小时有近20000笔订单通过数字人民币支付,其中最大单笔线上支付金额超过1万元。

另外一边,京东数科还对接银行接入京东旗下线下支付场景,如京东五星电器、京东之家、京东便利店等均有门店支持使用数字人民币。

这背后,是京东数科积极与数字人民币息息相关的机构进行技术、服务、场景等综合性深度合作,而苏州试点数字人民币就来自于京东数科与人民银行数字货币研究达成战略合作下的一个落地。

从最终消费者的体验来看,“双生花”已经实现了支付感知上的对等。诞生于11日20:00:02的全国首单电商平台数字人民币消费来自于京东商城,苏州一位90后消费者通过数字人民币支付过程耗时仅0.5s,与已有的线上支付体验一致,这种一致性同样体现在京东五星电器等线下门店收银过程中。

无论在体量、质量还是技术支撑上,数字人民币支付都表现出与“传统数字支付”对齐的潜力,支付市场呈现两条并行不悖的路径,对消费者而言将有更多样化的选择,也让京东数科等在支付这件事上的后进平台有了全新出发点的赛道。

2、意愿与能力缺一不可下,数字人民币支付将与“传统支付”有类似的格局?

显而易见的是,“传统支付”的两大巨头支付宝和微信也将会加入到数字人民币建设过程当中来,这也符合央行推行数字人民币的意愿,对加速数字人民币更好落地也有群策群力的价值。

但是,从通常的市场逻辑看,正因为在传统支付上已经十分成功,占据了主要的市场地位、获取了稳定而深度的市场价值也建立了稳定的运营体系,成为某种“既得利益”阶层,所以即便两大巨头有能力介入新的赛道,它们的意愿可能也不会特别强烈,也不会投入太大力气。

况且,不要忘了,它们相互之间的竞争仍然十分激烈。

这时候,当我们审视数字支付的两大赛道,就会发现在数字人民币支付这里,意愿与能力兼具的玩家并不算多,提前深度布局的京东数科或许将成为赛道上的主力之一。

这体现为两个方面:

意愿上,出于种种原因,京东数科在传统数字支付市场上未能占据先机,新赛道的价值空间是它实现赶超的最好机会,这种意愿将十分强烈。

能力上,京东集团各业务线具备场景与用户,同时,京东数科的底层支付技术也并不弱,将至转嫁到数字人民币支付上有直接的技术优势。

现在,京东数科作为首批配合人民银行及数研所展开“数字人民币试点”工作的科技公司之一,在推进各试点中,已经形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系,能在短时间内高效对接运营机构与消费场景。

此次苏州试点,它也成为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司。

这背后,是京东数科在支付领域长期深耕,典型如618及双十一支付峰值的考验,实现了短时间内完成安全、稳定支付的能力。

而此外,京东数科还充分利用了它服务于商户与用户的运营经验积淀来充实数字人民币消费体验,例如帮助商家进行收银机具的改造升级让用户的支付体验一致;又例如在苏州城区打造数字人民币特色支付场景,自营商品能够在货到付款下实现数字人民币支付(通过快递员手机扫码收款),这使得物流领域首次接入了数字人民币支付服务。

而这些能力,很多具备进入意愿的中小支付平台又十分缺乏。

总的看来,数字人民币将迎来最广泛的参与,与“传统数字支付”一样将拥有众多玩家,但愿意、能够做到、并且深度服务银行,去帮助银行构建新支付格局的将只有包括京东数科在内的少数几个主体。

3、支付市场从数字人民币得到的,不只有新的份额

回过头来看,可以把支付的发展大体分为四个阶段,从最早的现金支付,到后来的银行卡刷卡,然后到互联网兴起后的数字支付,再到现在基于M0货币的数字人民币支付。

可以肯定的是,第三阶段将与第四阶段长期并行,各自发挥巨大的社会价值和经济价值。

作为数字人民币运营体系中的综合技术服务商,京东数科面向银行等机构以及面向用户,持续将合作与实践深入下去,有望成为第四阶段的领军平台,通过提升维度的方式实现与支付宝、微信的齐驱并进。

而更进一步看,在央行与各界的大力推动下,数字人民币无疑将开发出更多用途,相关金融机构与京东数科等机构的努力,不只是会带来新的支付市场份额,做出新的支付增量(传统数字支付的市场争夺更像是存量市场的你来我往),更重要的是能够给支付带来更多价值潜力,甚至让支付去承担更多社会经济职责。

典型如跨币种支付场景下,数字人民币在全球央行的关注下就十分具有潜力,将其融入大众日常消费将有更多创新的可能。
还有更多类似的案例,这是数字人民币与生俱来的优势,这也意味着以数字人民币为货币的支付不应该只是仿照传统数字支付的模式和路径去走,支付市场的“双生花”各自绚烂但各有色彩组合与绽放姿态。

而毋庸置疑的是,深圳、苏州试点之后,数字人民币将加快在更多场景中实现广泛而深入的渗透,基于数字人民币的支付之花正在迎来一个芬芳的未来,也给予京东数科等笃定这个赛道的玩家更充分的商业价值与社会价值想象空间。

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